2015年春暖花開，鶯飛草長，股市大漲，P2P行業(yè)的發(fā)展又有了哪些變化？帶大家盤點一下。

一、手機端成主戰(zhàn)場

2014年6月用手機上網人群占比83.4%，手機網民規(guī)模首次超越PC網民規(guī)模。過去做應用是PC優(yōu)先，現在是移動優(yōu)先。移動已經成為了第一屏！國內銅板街類似平臺的崛起就是靠移動端的快速鋪量。更多的P2P網貸公司都支持了在微信中直接下單的功能。

如果今天P2P平臺還意識不到移動端才是主戰(zhàn)場，那將注定長江后浪拍前浪，前浪拍死在沙灘上?？梢?，2015年手機端的博弈將變成網貸行業(yè)的首要戰(zhàn)場。

二、征信體系大數據化

螞蟻金融能成為阿里集團未上市的最重要資產，這主要得益于阿里在數據上形成的閉環(huán)。阿里清楚了解每個商家的經營情況和每個消費者的消費數據，這樣才使得螞蟻金融可以對風控有著極強的把控能力。目前P2P網貸平臺一向苦于中國征信體系不完善，無法有效應對信用風險的現狀，不少平臺選用線上和線下雙向組合拳來積累基礎數據，樹立穿插征信，從而更正規(guī)。

征信渠道多元化，征信數據綜合化， 2015年P2P網貸平臺必然會推動基于云的大數據金融發(fā)展，樹立自己的數據化風控模型，乃至部分P2P平臺將向專業(yè)征信組織轉型。

比如宜信、宜人貸所開創(chuàng)的大數據征信模式是比較典型的代表。通過技術創(chuàng)新，實現征信的自動化、數據化，提煉用戶的個人基本特征、消費行為特征等，利用社交活動所形成的數據分析來客觀評價一個人的信用度，從而判斷其還款能力和欺詐風險。通過采集借款人各個維度的數據判定其違約成本，并給出可以貸款的額度和相應的風險定價。

三、業(yè)務細分垂直化，差異化

2014年，各家P2P公司百花齊放，創(chuàng)造出了各種產品：純P2P中介形式;協作型形式;類ETF形式;債權打包形式，供應鏈保理產品等。到了2015年，P2P的差異化，垂直化，專業(yè)化趨勢更盛，甚至細分到醫(yī)療、環(huán)保、轎車、拍賣行、旅游等行業(yè)融資。比如旺財谷就專門專注于供應鏈保理融資，也就是應收賬款打包成產品。

P2P業(yè)務垂直化專業(yè)化的根本原因是，各家P2P網貸平臺的資金端來源是一樣的，都是來自于普通的用戶，但是資產端的來源則千變萬化；不同資產包所對應的行業(yè)知識和行業(yè)資源都不一樣。比如在應收賬款領域，不同資產包有著完全不同的風險，如果沒有風險辨別能力，那就很容易會失控！比如旺財谷自上線之日開始做的時候就是垂直細分，是應收賬款的先行者。

目前國內銀行系、國資系、上市公司系、民營系以及互聯網系五大P2P網貸陣營已經形成。如果沒有差異化，精細化耕耘，就會被市場無情的淘汰！

四、風險控制成核心競爭力

當前P2P網貸探求最多的仍是在其形式上的多樣性，而很少有人關注資產的抗風險能力?；ヂ摼W系的挖財，銅板街都用互聯網思維，快速獲得海量用戶；但在優(yōu)質資產的獲取和風控能力上還有待市場化驗證。

旺財谷COO孫凱這么告訴我，在目前行業(yè)中，大部分的網貸平臺風控是完全不合格的，之前一些大網貸機構如紅嶺發(fā)生了嚴重的違約項目；之所以目前還能持續(xù)，是因為一方面很多網貸機構有巨額風投支持，另外一方面是目前國內很多隱性的資產風險還被掩蓋著，如果某一天發(fā)生更大規(guī)模的經濟下行或者系統(tǒng)性風險，那么大多數的行業(yè)公司都會遭遇滅頂之災。旺財谷在應收賬款領域做專做細，看上去規(guī)模比起很多同業(yè)公司小很多，但勝在風控嚴格，做的都是最優(yōu)質資產！把中國200多個保理公司都見了一個遍，合作的僅僅約5到6家，準入率不到3%，只選擇極少數的有把握的優(yōu)質資產進行打包；以保證最嚴格的風控標準！

我覺得2015年監(jiān)管細則的出臺，相信各大網貸平臺已經回避不了風控。在大數據和支付信用為根底的金融化趨勢面前，互聯網前端快捷的用戶體驗和后端數據支持的風控能力，將變成2015年P2P網貸平臺不可分割同等重要的兩端。

五、傳統(tǒng)金融機構或將與P2P融合

馬云講互聯網金融是用戶第一，而傳統(tǒng)銀行是安全第一。兩個派系猶如雞同鴨講，互不理睬。但2015年，傳統(tǒng)的金融機構已經不再質疑互聯網金融，而相反開始大力投身這個領域。最知名的是平安旗下的陸金所，既有強大的資產資源，又把互聯網玩的風生水起。2015年的趨勢就是，傳統(tǒng)金融機構會與P2P融合。這就應了那句話，未來沒有互聯網公司和傳統(tǒng)公司的分別，每家公司都必須互聯網化。

六、布局供應鏈金融 與保理公司合作的P2B新模式是趨勢

繼純線上交易模式、線下和線上相結合的模式、線上線下與擔保相結合的模式之后，P2P網貸公司和保理公司合作2015年井噴，即所謂的P2B新模式；但這個P不是個人，嚴格來說是投資者，即F2B。未來和保理公司合作的P2P平臺會越來越多，因為保理公司本來就是做應收賬款和供應鏈金融，引入保理公司無論是對加強風控還是交易規(guī)模的增加都將是非常有效的。

七、P2P網貸平臺與第三方支付結合是出路

國內P2P網貸平臺之前出了問題跑路的緣由，最主要是因為平臺借款方的錢匯集起來形成了一個池子，然后再由P2P平臺統(tǒng)一調撥借款。這就給了居心不良的企業(yè)行騙空間。要從根本上規(guī)避跑路，就是要采用P2P 第三方支付的模式，即借款人和貸款人分別在第三方支付平臺上設立賬戶，借款人是通過第三方支付平臺把錢劃轉至貸款人的賬戶，這樣P2P平臺只發(fā)揮了中介作用，而并不具備匯集和調撥資金的功能。和第三方支付結合將是目前P2P發(fā)展的大勢所趨。

來源：福布斯中文網